Что такое реструктуризация кредита: условия и форматы услуги

Как правило, кредиты берутся с четкой уверенностью их планомерного закрытия. Однако жизнь вносит свои коррективы, а еще финансовый кризис добавляет сюрпризов, поэтому часто заемщики испытывают нехватку возможностей вовремя выполнять свои кредитные обязательства. В этом случае им поможет реструктуризация кредитов.

Это специальная мера, в ходе которой банк или МФО пересматривает процентную ставку, сроки и размер платежей по займу по отношению к заемщику. То есть, финансовые организации идут на уступки своим клиентам, предоставляя более лояльные условиях для погашения задолженностей. Их цель – вернуть свои деньги назад и упростить ситуацию для заемщиков. Конечно же, просто так воспользоваться данной услугой сможет не каждый.

Условия пользования услугой

Чтобы заемщик мог реструктуризировать свой кредит, у него в жизни должен наступить определенный кризисный момент. Как правило, для финансовых организаций таким кризисом считается:

• потеря трудоспособности;
• потеря основного источника доходов;
• изменения условий по текущему договору;
• изменение семейного положения;
• служба в армии;
• резкое изменение курса валют;
• различные форс-мажоры.

Чтобы понять, как воспользоваться этой услугой, важно обозначить, что реструктуризация бывает двух видов:

1. Пролонгация кредита. Это когда срок действия договора увеличивается, а ежемесячный платеж уменьшается.
2. Кредитные каникулы. Это когда выплаты по займу временно приостанавливаются на определенный регламентированный срок.

Чаще всего кредитные каникулы предоставляют при рождении ребенка, по учебе, или когда заемщика забирают служить в армию. Срок таких каникул – от месяца и до двух лет.

Форматы реструктуризации

Помимо пролонгации и каникул, клиент может получить новые условия в виде:

• Изменения валюты по кредиту во время финансового или экономического кризиса.
• Уменьшения процентной ставки при наличии безупречной кредитной истории.
• Уменьшения ежемесячного платежа, что, по сути, является пролонгацией кредита.
• Списания неустойки в случае банкротства и при особо тяжких обстоятельствах.
• Комбинированного варианта – комплекса нескольких вышеперечисленных форматов реструктуризации.

Одобрение реструктуризации

Чтобы финансовая организация пошла на уступки, нужна веская причина и хорошая кредитная история заемщика. Если он пользуется данной услугой впервые, у него есть все шансы получить одобрение. А если у него есть еще и залоговый кредит, который будет для банка или МФО выступать в качестве гарантии, шансы на успех кратно увеличиваются.

Если все же пришел отказ, то всегда можно обратиться к кредитным брокерам. Их помощь сможет повлиять на снижении потерь. Также при отказе можно добиться изменений в договоре в ходе судебного процесса. Однако и для суда нужны будут веские причины как для дела, так и для совершения изменений в договоре.