Все про рефинансирование кредита

Если посмотреть на статистику, то выяснится, что большая часть населения Казахстана имеет высокую закредитованность. Это еще раз говорит о популярности кредитования и связанными с ним дополнительными услугами. Заемщики чаще всего пользуются одной из таких услуг – рефинансированием кредита. Она позволяет заключить с банком или МФО новый, более выгодный договор о займе для погашения действующего кредита.

Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это новый кредит на закрытие прошлого кредита. Для финансовых учреждений такой заем является целевым, так как в договоре четко прописывается его цель – погашение действующего кредита. Для чего такая услуга нужна финансовым организациям? Таким образом они повышают лояльность к себе и пытаются выдержать жесткую конкуренцию на рынке финансовых услуг. 

Преимущества рефинансирования

Данная услуга предлагает заемщикам несколько важных преимуществ:

• сниженную процентную ставку;
• возможность закрыть кредит без выплаты пени;
• упрощенную процедуру закрытия прошлого кредита;
• увеличенный срок повторного кредитования;
• возможность изменения валюты займа;
• более лояльные требования к выплатам;
• объединение кредитов в один, что значительно упрощает процедуры выплаты.

С преимуществами все понятно, но какие кредиты можно рефинансировать? Как правило эта услуга распространяется на следующие кредиты:

• автокредиты;
• ипотечные займы;
• микрозаймы;
• потребительские займы;
• различные кредитные карты.

Подводные камни

Кажется, что для многих клиентов банков и МФО рефинансирование – это спасательный круг в трудную минуту. Однако воспользоваться этой услугой смогут далеко не все в силу сложности ее оформления.

Во-первых, сам процесс довольно длительный и потребует от должника целый пакет документов и справок. Бывают случаи, что старый кредитор умышленно задерживает проверку и выдачу документов новому банку.

Во-вторых, нужно обоснование получения такой слуги. То есть, банку для открытия целевого кредита нужны обоснования его должного использования. Если их не будет, банк предоставит повышенную ставку по кредиту, что будет совсем не выгодно заемщику.

В-третьих, иногда кредитные организации подсовывают ловушки своим клиентам. Они выражаются в предложении получить сумму, превышающую необходимую для погашения предыдущего кредита. Получив так называемые «свободные деньги», заемщик может получить новую финансовую мороку с выплатой дополнительных процентов за «лишние» деньги.

Правильный алгоритм действий

Чтобы рефинансирование прошло гладко, необходимо:

1. Оповестить кредитора о необходимости рефинансирования.
2. Выбрать новую финансовую организацию, где будет взят новый целевой кредит.
3. Подать заявку и предоставить весь необходимый пакет документов.
4. Получить одобрение и подписать договор.

При подписании договора важно обратить внимание на:

• сумму кредита и срок его погашения;
• процентную ставку;
• возможные неустойки;
• условия досрочного погашения;
• возможность изменить условия договора в дальнейшем.

Стоит понимать, что при наличии плохой кредитной истории и большого количества прострочек в данной услуге может быть отказано. При нормальной кредитной истории все граждане Казахстана возрастом от 21 года с официальным доходом вполне могут рассчитывать на выгодное рефинансирование.